クレジットカードの審査を通るために必要な「年収額」はいくら?

年収に自信がなくてもクレジットカードは作れるの?

年収に自信のない方や収入が0円の方も、クレジットカードは作れるのか解説します。

低収入や無職といった年収に不安のある方は、自分がクレジットカードを作れるのか疑問ですよね。

クレジットカードを作るときに必ず行われる審査では、基本的に年収を訊かれます。
ここで0円や低い数字を答えなければならないとなると、クレジットカードの審査に不安を覚えることでしょう。

しかし、ご安心ください。
実は、クレジットカードのの審査では「年収」が及ぼす影響はそこまで高くないのです!

今回は、クレジットカードの審査で年収はどう見られているのかを解説します。
また、クレジットカードのランク毎に必要な年収も紹介するので、気になる方はぜひご覧ください!

発行会社は申請者の年収を正確には調べられない

クレジットカードを申し込む際、申請者は年収を発行会社に申告します。
そしてこの年収ですが、実際に申告された数字が本当なのかを、発行会社は正確に調べることができません。

仮に年収が300万円の方が800万円と嘘の申告をしても、発行会社はそれが正しいか調べることができない訳ですから、年収800万円の方として審査されるのです。

では、年収を誤魔化して申請するのは有りなのかというと、もちろんそんなことを行ってはいけません。
というのも、発行会社は申請者の年収をある程度は推測できますし、虚偽の年収を申告すると審査に通過しないどころか、信用できない顧客として名前が広まる恐れがあるからです。

自信がなくても本当の収入額を申告しよう

発行会社は、以下のことから申請者の年収をだいたいは予測できます。

  • 勤めている企業名
  • 勤めている職種
  • 勤続年数
  • 年齢

例えば、勤務年数1年という20代のサラリーマンであれば、基本的に年収は300万円程度。
それなのに、年収1,000万と申告しても嘘がバレるのは時間の問題です。

他にも、年収はすでにクレジットカードを利用している方のデータを鑑みるに推測可能。
発行会社には利用者のデータが保存されているので、そこからの統計データを見ることで年収の嘘は見透かせられるのです。

また、クレジットカードの審査では「在籍確認」が行われることもあります。
申告した内容に違和感があると、こうした確認が行われるので、年収を始め嘘の申告は止めましょう。

嘘の申告は後々が怖い

嘘の申告がバレた場合、ほぼ確実に審査に落ちます。

そもそも、クレジットカードとは発行会社が立て替えをしてくれる決済ツール。
それを実現するには、利用者と発行会社の間に「信用」が無くては成り立ちません。

それなのに、発行会社に嘘の年収を教えたとなれば、当然信用できないと判断され審査は落ちることでしょう。
虚偽の年収申告で審査落ち程度に止まれば良いですが、悪質極まりないと判断され詐欺として訴えられるかも知れないことは覚えておきましょう。

年収0円でもクレジットカードの審査は通るの?

クレジットカードを作ろうとすると、必ず審査が行われます。

この審査では、自身の正確な年収を申告することになります。
ただ、申告された年収の額で審査の可否が判断されることは基本的にないので、ご安心ください。

もちろん、年収が審査に絶対影響しない訳ではありませんが、発行会社は「申告された年収」意外の情報を知れないので、年収欄だけで正確な判断はできないのです。

それに、年収が0円の方でもクレジットカードは作れます。

例えば、専業主婦のため年収が0円の方でも、配偶者が安定した収入を得ているのであれば持てるクレジットカードというのがあります。
また、同じく年収0円の学生でも、そういった学生向けに作られているクレジットカードがあるので、そちらを申し込めばOKです。

このように、年収が0円でも作れるクレジットカードはあるので、自分の年収が気になる方は、こういったクレジットカードを申し込まれてみると良いでしょう。

各ランクに適した年収とは?

クレジットカードには、大きく分けて4種類のランクがあります。

  • 一般
  • ゴールド
  • プラチナ
  • ブラック

各ランクを申し込むのに必要な年収というのはありませんが、求められている年収はこれくらいというものを紹介するので、ご覧ください。

一般年収0~100万円程度
ゴールド年収300~600万円程度
プラチナ年収600~1,000万円程度
ブラック年収1,000万円程度~

一般ランク

一般ランクは、各ランクの中でも敷居が1番簡単クレジットカード!
主婦や学生を始め、年収が0円の方でも持てるクレジットカードが多いのが、このランクになります。

年会費が無料のクレジットカードが多く、また審査基準が簡単なものも多いので、年収が0円の方にはおすすめのランクです!

一般ランクのクレジットカードを見る

ゴールドランク

ゴールドランクは、一般ランクよりもワンランク上のクレジットカード。
券面デザインはランクに沿ってゴールドのクレジットカードが多く、高級感が漂っているのが特徴です。

そのため、一見すると敷居は高いイメージがありますが、一定の継続的収入があれば審査には比較的通りやすいクレジットカードです。

年収が0円の方や、アルバイトによる収入しか無い方だと、審査に通るのは難しいかも知れません。

ゴールドランクのクレジットカードを見る

プラチナランク

プラチナランクになると、求められる年収は大きく跳ね上がります。
それだけでなく、利用実績も加味されることがあるので、クレジットカードでどれくらいの買い物をしているか…ということも重要になります。

年会費は20,000円~50,000円、高いものだとそれ以上もあり得るのがプラチナランク。
その代わり、年会費を補うだけの充実したサービスを利用できるので、多くの方から好まれています!

プラチナランクのクレジットカードを見る

ブラックランク

ブラックランクにもなると、並み一般人ではまず持つことができません。

こちらを持つには、かなりの年収、それから高額の利用実績が必要になるため、持っている人はクレジットカード利用者の中でほんの数%レベルでしょう。

上記の条件を満たし、且つ発行会社側から認められない限りは作れない、まさに限られた人が持てる特別なクレジットカードです。

年会費無料のクレジットカードがおすすめ!

年収をあまり気にせず作れるのは、年会費無料のクレジットカードです。

基本的に、各クレジットカードには申し込み条件があります。
この申し込み条件が、年会費無料のクレジットカードは「年齢」しかないものが多いので、年収を気にする方でも作りやすいのです。

こちらで、おすすめの年会費無料クレジットカードを紹介しているので、年収を気にするあまりクレジットカードを作れなかった方は、ぜひ1度ご覧になってみてください!

年会費無料ランキング

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